回顾去年银行业受到处罚情况，2024年银行业共计收到罚单超6000张，罚没金额超17亿元，涉及1000余家银行。

相较于2023年，2024年银行业收到罚单数量减少超1500张，罚没金额减少超10亿元，数据降至近年来的低点。

2024年银行业仍延续强监管、严监管要求，从业人员终身禁业人数超130人，5家银行机构收千万级罚单。其中，平安银行被开出年度最高金额的单笔罚单，因公司治理与内部控制、信贷业务、同业业务、理财业务等多项业务违规，总行与分支机构合计被罚款6700余万元。

农商行成为被罚“主力”，在各类型银行机构中收到罚单与罚没金额最多，共计收到罚单1953张，罚没金额4.45亿元。其中，广州农商行曾收800万元大额罚单，涉及违规发放房贷、消费贷违规流入股市等问题。

此外，国有大行分支机构较多，单家罚单数量与处罚金额均远超其他银行，共计收到罚单1407张，罚没金额3.43亿元。其中，中国农业银行收到罚单数量与罚没金额最多，累计罚没金额超7000万元。

信贷业务违规仍是银行业受到处罚的主要原因。2024年银行业因信贷业务违规共计收到3837张罚单，在总罚单中占比超过60%，主要涉及贷款三查不尽职、违规办理和发放贷款等违法违规行为。

　　2024年银行业收超6000张罚单

　　信贷业务违规仍是主因

新浪金融研究院据企业预警通数据统计，2024年银行业共计收到来自金融监管总局、央行、外汇局及各派出机构的罚单6385张，罚没金额共计17.41亿元，涉及1000余家银行。其中，银行机构收到罚单2415张，个人收到罚单3970张。

从违规类型来看，银行业违规案由主要包括存贷款业务违规、内控制度不健全、员工行为管理不到位、反洗钱业务违规、数据报送与治理违规等。其中，信贷业务是银行的基础性业务，贷前、贷中、贷后各环节均是监管关注的重点。2024年银行业因信贷业务违规共计收到3837张罚单，在总罚单中占比超过60%。其中，贷款三查不尽职，违规办理、发放贷款等违法违规行为成为银行业受到处罚的主要原因。

从银行类型来看，国有大行2024年共计收到罚单1407张，罚没金额3.43亿元，机构罚单583张，罚没金额3.33亿元；个人罚单824张，罚没金额960.10万元。其中，中国农业银行收到罚单数量与罚没金额最多，累计罚没金额超7000万元。

表1：2024年国有大行处罚情况（数据来源：企业预警通）

股份制银行2024年共计收到罚单841张，罚没金额3.09亿元。其中，平安银行被罚没金额最多，罚款金额8309.58万元；中信银行收到罚单最多，罚单总数119张。

城商行2024年共计收到罚单912张，罚没金额3.20亿元。其中，九江银行共计收到罚单49张，罚没金额1212.00万元；徽商银行共计收到罚单41张，罚没金额2097.83万元。

农商行成为被罚“主力”，在各类型银行机构中收到罚单与罚没金额最多，共计收到罚单1953张，罚没金额4.45亿元。包括农商行、农村信用社、农村合作银行和村镇银行在内的农村中小银行机构2024年共计收到罚单3161张，罚没金额7.14亿元。

其中，广州农商行共计收到罚单36张，罚没金额达1447万元。据广东金融监管局去年2月披露，广州农商行因未办妥抵押预告、登记即发放个人住房按揭贷款，线上消费贷款资金流入证券领域等原因被罚款800万元，其分支机构合计被罚款305万元。

值得注意的是，2024年银行业大额罚单减少，但仍有5家银行机构收千万级罚单。其中，平安银行在公司治理与内部控制、信贷业务、同业业务、理财业务等方面存在多项违法违规行为，合计被罚款6723.98万元，总行6073.98万元，分支机构650万元。

此外，深圳前海微众银行因反洗钱业务违规被罚款1387万元；齐鲁银行因贷款业务违规等行为被罚款1495余万元，总行1375余万元，分支机构120万元；浙江稠州商业银行上市分行因违规提供政府性融资、流动资金贷款违规用于固定资产投资等行为被罚款1085万元；中国工商银行上海市分行因理财资金投向结构化债券业务风险管理与控制严重违反审慎经营规则等行为被罚款1050万元。

纵向对比来看，继2023年强监管后，近几年银行业处罚数据在2024年降至低点。相较于2023年，2024年银行业收到罚单数量减少超1500张，罚没金额减少超10亿元。

表2：近年银行业处罚情况（数据来源：企业预警通）

2024年银行业受到处罚形势虽较2023年有所好转，但严监管、强监管仍在延续。在强监管趋势下，银行业从业人员被禁业处罚的情况屡见不鲜。据新浪金融研究院不完全统计，2024年被终身禁业的银行业从业人员至少达132人，仅12月就有16人被终身禁业。其中，有多名受到禁业处罚的人员背后涉及刑事案件，已被判刑或待判刑。

　　银行业加速出清不良贷款

　　不良贷款处置违规问题受到重视

自2021年不良贷款转让试点工作开启以来，各银行机构加速出清不良资产。2024年末银行机构密集转让不良贷款，12月的第一个工作日就有18笔银行机构的不良贷款转让上架。其中，平安银行于2024年12月16日批量发布16期不良贷款资产包转让，未偿本息总额合计82.90亿元。

此外，中小银行不良贷款转让也开启“加速度”。据银登网披露，截止2024年12月18日，共有160家农村中小银行已开立不良贷款转让业务账户。

银行机构加速出清不良贷款趋势中，不良贷款处置违规问题也受到监管的重点关注。2024年，银行业共计收到不良资产违规罚单129张，涉及50余家银行机构。例如，据江西金融监管局披露，九江银行因不良资产转让管理不到位被罚款50万元，九江银行南昌分行因不良资产虚假转让被罚款80万元；赣州银行及其南昌分行同样因虚假转让不良资产分别被罚款50万元、40万元。

值得注意的是，因不良贷款处置违规被罚的银行机构多为中小银行。在较大风险压力下，加速出清不良贷款成为化解中小银行风险的重要手段之一。而随着农村中小银行合并重组步伐加快，化解叠加的不良贷款也为中小银行提出了更高的要求。

在对不良贷款违规行为进行处罚的同时，监管部门也鼓励银行机构拓宽不良贷款处置渠道，创新不良贷款处置方式。2024年11月，金融监管总局制定发布了《金融资产管理公司不良资产业务管理办法》（以下简称《办法》），进一步规范金融资产管理公司不良资产业务，引导金融资产管理公司立足主责主业，增强收购处置专业能力，发挥金融救助和逆周期调节功能。

《办法》明确指出强化风险防控，要求金融资产管理公司建立健全审批决策机制，加强对不良资产收购、管理、处置各流程环节的内部风控和监督制约，切实防范道德风险。金融监管总局有关司局负责人表示，《办法》规定金融资产管理公司可开展围绕不良资产相关的咨询顾问、受托处置等轻资产业务，培育差异化核心竞争力，在发挥逆周期救助性功能，特别是中小金融机构改革化险中发挥积极作用。