5月20日，新一轮LPR与存款利率调降落地，国有六大行和部分股份行同日更新人民币存款挂牌利率。

随后，其他股份行、民营银行、外资银行以及城商行、农商行、村镇银行等中小银行纷纷跟进下调存款利率，银行存款利率全面步入“1字头”。

值得注意的是，城商行、村镇银行存款利率分化明显，有银行存款利率大幅下调，5年期存款利率跌至1.20%，低于本行3年期存款利率和国有大行5年期存款利率，出现利率倒挂现象；也有银行在调降后仍保有“2字头”“3字头”的存款利率，与前者呈现出较大差距。

紧跟国有大行步伐

中小银行密集宣布降息

在城商行方面，上海银行自5月24日起执行最新挂牌利率。其3个月、6个月、1年、2年、3年、5年期存款挂牌利率分别为0.70%、0.95%、1.15%、1.20%、1.25%、1.30%，与国有大行基本保持一致。

北京银行自5月27日起执行新挂牌利率。其3个月、6个月、1年、2年、3年、5年期存款挂牌利率分别为0.70%、0.95%、1.15%、1.20%、1.30%、1.35%，与多家股份行存款利率相同。

此外，5月26日起，江苏银行、宁波银行、南京银行调降存款利率。三家银行1年、2年、3年、5年期存款挂牌利率分别降至：江苏银行1.05%、1.25%、1.45%、1.45%，宁波银行分别调整为1.25%、1.30%、1.55%、1.60%，南京银行1.15%、1.25%、1.35%、1.35%。其中，宁波银行的存款利率同期处于较高水平。

在农商行方面，5月27日正式挂牌开业的内蒙古农商银行于近日宣布调降存款利率，3个月、6个月、1年、2年、3年、5年期存款挂牌利率分别为0.85%、1.05%、1.15%、1.30%、1.60%、1.60%。

三河农商银行、滦南农商银行、曹妃甸农商银行等银行调降后的存款利率则略高一筹，3个月、6个月、1年、2年、3年、5年期执行利率分别为1.05%、1.25%、1.40%、1.50%、1.80%、1.85%。

河南多家农商银行设置存款金额阶梯性挂牌利率。例如，河南上蔡农商银行、洛宁农商银行、汝阳农商银行，以及河南农商银行多家支行等银行存款1万元以下时，3个月、6个月、1年、2年、3年、5年期存款挂牌利率分别为0.75%、1.00%、1． 15%、1.20%、1.30%、1.35%；存款1万元及以上时，3个月、6个月、1年、2年、3年期存款挂牌利率则分别为0.90%、1.10%、1.40%、1.45%、1.65%。

来源：河南农商银行清丰支行

湖北多家农商银行在普通定存利率外，还披露了“福满盈”“福满存”等特色储蓄产品挂牌利率。例如，湖北荆门农商银行5万元起存的存款产品3个月、6个月、1年、2年、3年期利率分别为0.90%、1.10%、1.20%、1.30%、1.65%；50万元起存的存款产品1年、2年、3年期利率分别为1.30%、1.40%、1.75%。

多家中小银行出现利率倒挂

有村镇银行部分利率低于国有大行

在此次存款利率调降浪潮中，多家农商行和村镇银行出现“利率倒挂”现象。例如，广东澄海农商银行3个月、6个月、1年、2年、3年期利率分别为0.90%、1.11%、1.21%、1.22%、1.55%、1.35%。其5年期利率较3年期利率低了20个BP。

广州花都稠州村镇银行宣布自6月5日起执行新利率标准，5年期定存利率为1.20%，与半年期定存利率持平，大幅低于1.75%的3年期定存利率。同时，其2年期定存利率为1.40%，也低于1.60%的1年期定存利率。

来源：广州花都稠州村镇银行

北京怀柔融兴村镇银行3个月、6个月、1年、2年、3年、5年期定存执行利率分别为0.80%、1.00%、1.35%、1.20%、1.20%、1.20%。其2年期、3年期、5年期利率持平，均低于1年期利率。

此外，部分中小银行调降后的存款利率已于国有大行持平，甚至部分低于国有大行。其中，广东紫金农商银行自5月31日起调整存款利率，3个月、6个月、1年、2年、3年、5年期定存挂牌利率分别为0.65%、0.85%、0.95%、1.05%、1.25%、1.30%，与工商银行挂牌利率相同；广东肇庆农商银行调降后存款利率也与国有大行相近。

同时，上述出现利率倒挂的广州花都稠州村镇银行、北京怀柔融兴村镇银行等银行，5年期定存利率已低于国有大行。

银行存款利率调降是否会带来存款流失？国信证券金融业首席分析师王剑对金融研究院表示：“近年很多中小银行本身就是存差过度的，而大行存差收缩，小行存差回流大行的渠道不畅。所以，如果存款利率下降真的导致存款回流大行，反倒是通畅了这一渠道，对于大行、小行都是好事。”

仍有银行5年期存款利率达3%

高息存款还能存在多久？

在银行存款利率普遍调降的窗口期，还有多家银行仍保有“2字头”“3字头”的存款利率。例如，扶余惠民村镇银行3个月、6个月、1年、2年、3年、5年期定存执行利率分别为1.40%、1.60%、1.80%、1.90%、2.25%、2.05%。虽然3年期和5年期定存利率出现倒挂，但均高于2%。

雷州惠民村镇银行3个月、6个月、1年、2年、3年、5年期定存执行利率分别为1.45%、1.60%、1.85%、2.05%、2.75%、2.75%，同期处于较高水平。乌鲁木齐米东浦发村镇银行、山东平邑汉源村镇银行等银行的3年期、5年期定存利率也均高于2%。

此外，惠东惠民村镇银行自6月1日起调整执行的存款利率最高仍达3%。其3个月、6个月、1年、2年、3年、5年期定存利率分别为1． 60%、1.80%、2.00%、2． 30%、3.00%、3.00%。

除村镇银行外，长期施行“高息揽储”策略的民营银行存款利率也多能维持在2%以上。例如，湖南三湘银行5月28日调整存款利率，调降后3个月、6个月、1年、2年、3年、5年期定存利率分别为1.10%、1.30%、1.40%、2.00%、2.05%、2.00%；上海华瑞银行同日调降后，3个月、6个月、1年、2年、3年、5年期定存利率分别为1.45%、1.50%、1.50%、2.15%、2.40%、2.35%。

值得注意的是，多家民营银行也出现利率倒挂现象。其中，湖南三湘银行、上海华瑞银行、无锡锡商银行等银行5年期存款利率均低于3年期存款利率。

对于目前银行机构已不罕见的利率倒挂现象，中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏表示：“随着利率市场化改革的深入推进，商业银行在存贷款利率定价方面都采用更加市场化的方式。同一银行对不同期限存款设置不同的利率，并且出现短期定期存款利率高于长期定期存款利率的‘倒挂’现象，是银行根据自身负债结构在存款利率定价上市场化的表现。”

在当前净息差收窄、中长期存款占比较高的市场环境下，中小银行仍面临着较大的息差压力。有业内人士认为，存款利率未来还有可能进一步调降，无论是存款利率倒挂现象，还是较高存款利率，都不一定会长期存在。