近年来，随着数字化水平的不断提升，商业银行线下网点“瘦身”已趋于常态化。

　　国家金融监管总局官网显示，截至2024年12月30日，去年国内共计2483家商业银行线下网点获准退出，与2023年相比数量有所减少。其中，农商行网点共计退出1278家，占比超五成；其次是国有大行网点，退出626家；股份行、城商行、外资行网点分别退出312家、216家、51家。

　　此外，从近期一年机构设立情况看，共计1976家商业银行线下网点获批设立，最新设立的机构为桂林银行股份有限公司来宾城中支行，批准日期为去年12月26日。

　　去年2483家商业银行网点退出，

　　农商行占比超五成

　　2024年共计退出了多少家银行网点？依据国家金融监管总局官网“金融许可证信息”栏目，截至2024年12月30日，去年共计2483家商业银行（以相关栏目下监管限定的“商业银行”机构类型为准）线下网点获准退出，与2023年相比有所减少。

　　其中，2024年最新获准退出的银行网点是安徽蒙城农村商业银行股份有限公司开发区分理处，批准日期为2006年12月22日，发证日期为2021年9月29日，发证机关为亳州分局，退出日期为去年12月27日。

　　2024年第一家获准退出的银行网点是中国邮政储蓄银行股份有限公司梓潼县黎雅镇支行，批准日期为2008年6月27日，发证日期为2021年9月1日，退出日期为去年1月2日。

　　从国有大型银行看，截至2024年12月30日，去年共计626家国有大行线下网点获准退出。其中，最近退出的机构为中国建设银行股份有限公司杭州河坊街支行，于去年12月27日退出。

　　具体来看，六家国有大行中，邮储银行线下网点获准退出数量最多，共计206家。此外，工商银行共计170家线下网点获准退出；建设银行共计122家；中国银行共计59家；交通银行共计36家；农业银行共计33家。

　　另外，除了国有大行，截至2024年12月30日，去年共计312家股份行线下网点获准退出、216家城商行线下网点获准退出、1278家农村商业银行线下网点获准退出、51家外资行线下网点获准退出，住房储蓄银行和民营银行无相关数据。

　　可以看出，农商行退出机构数量占比超过五成。近年来，在改革重组、风险化解、经营承压等压力挑战下，农村中小银行迎接变革，改革重组工作加速进行。

　　比如，去年12月31日，安徽金融监管局同意铜陵农商银行吸收合并安徽铜陵铜源村镇银行，并承接其清产核资后的资产、负债、存款、贷款等业务和员工。据悉，铜陵农商银行先后发起设立了铜陵铜源、泾县铜源、宿州淮海、徽州铜源、祁门铜源5家村镇银行。

　　此外，去年以来，河北金融监管局辖内村镇银行改革重组加速。去年12月1日，河北金融监管局发布多则批复，同意张家口银行收购张家口万全家银村镇银行等7家村镇银行并设立为分支机构。

　　值得注意的是，从国家金融监管总局相关系统模块上线至2024年12月30日，共有27386家商业银行线下网点获准退出。

　　近一年1976家商业银行网点设立，

　　有网点因未经批准擅自停业被罚

　　不过，在大量银行线下网点退出的同时，也有新设的商业银行机构网点。

　　国家金融监管总局官网显示，从近期一年机构设立情况看，共计1976家商业银行线下网点获批设立。其中，从目前已披露的机构信息看，最早的为重庆银行股份有限公司云阳北部新区支行，批准日期为去年1月4日，发证日期为去年1月5日。

　　此外，最近一家获批设立的是桂林银行股份有限公司来宾城中支行，批准日期为去年12月26日，发证机关为来宾分局。

　　由上述数据可知，2024年全年净退出的商业银行机构网点数量至少达500家。

　　事实上，去年还有银行因未经批准自行终止营业被罚。比如，去年11月，国家金融监督管理总局营口监管分局披露的行政处罚信息公开表显示，工商银行营口分行因贷款三查不尽职、未经批准自行终止营业，被处罚款人民币80万元。时任该行副行长赵凤来对未经批准自行终止分支机构营业事项负有管理责任，被给予警告处罚。

　　去年4月，国家金融监督管理总局运城监管分局行政处罚信息公开表显示，山西芮城农村商业银行因未经批准终止分支机构营业，被罚款50万元，吊销芮城农商银行北街储蓄所金融许可证。

　　银行作为特许经营机构，开业或是关停均需要有关部门批准。根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十五条规定，银行业金融机构有未经批准变更、终止的情形，将依法受到处罚。

　　依据《中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法》规定，中资商业银行分支机构连续停止营业时间3天以上、6个月以内为临时停业。临时停业的申请人应当是拟临时停业分支机构的分行或分行以上管理机构；由机构所在地银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定，自受理之日起10日内作出批准或不批准的书面决定。

　　另外，依据《中华人民共和国商业银行法》第二十三条规定，经批准设立的商业银行及其分支机构，由国务院银行业监督管理机构予以公告。商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过六个月未开业的，或者开业后自行停业连续六个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。

　　多家银行着手优化调整网点布局，

　　提升服务质效

　　在商业银行线下网点延续“瘦身”的同时，亦在着手优化调整网点布局，多家大行曾披露营业网点调整情况。

　　比如，工商银行2023年报显示，该行完成670家网点优化调整，向服务供给相对不足的城市重点区域新投入网点52家，向县域地区投入网点57家，网点县域覆盖率提升至86.9%。

　　建设银行在2023年报中指出，加大城区低效密集网点撤并迁址力度，拓展城市规划新区和重点县域网点覆盖，2023年实施营业网点迁址264个，新设营业网点28个，其中，新设县域机构网点21个。

　　邮储银行在年报中表示，2023年，在国家乡村振兴重点帮扶县以及参照重点帮扶县管理的新疆和西藏地区新设营业网点19个，为支持京津冀、长江经济带、粤港澳大湾区重点区域建设新设城市网点19个。

　　另有部分银行加速优化线下渠道布局，推动线下网点转型升级。比如，中国银行2023年报显示，该行加大县域地区智能设备投入，实现便携式智能柜台县域营业机构全覆盖，拓展金融服务辐射范围，提升金融服务便利性和可得性；持续拓展智能柜台“金融+政务” 服务场景，更好服务百姓民生。

　　针对网点撤并的情况，金融监管总局曾在去年公开表示，将指导银行机构保障县域物理网点供给，统筹考虑经济效益和社会效益，既要避免重复建设、过度竞争，也要避免网点撤并所带来的金融空白、金融排斥等问题。同时，将进一步优化农村金融网点布局，在保障每个乡镇有一家物理网点的基础上，引导金融机构结合当地需求情况，对存量网点进行适当优化，进一步提升服务质效。

　　随着我国移动支付的普及推广，越来越多用户习惯使用手机银行自助办理业务。手机银行的便捷性以及实时性服务在一定程度上满足了用户对金融服务的需求，从而推动相关用户规模增长。

　　《2024中国数字银行调查报告》显示，至2024年，个人手机银行用户使用比例已达到88%，相比上一年增长了2个百分点。

　　此外，据中国银行业协会统计，2023年银行业金融机构离柜（非柜台渠道办理的业务）交易笔数达4914.39亿笔，同比增长9%；离柜交易总额2363.82万亿元；行业平均电子渠道分流率为93.86%。