2024年11月25日，中国银行业协会发布《中国银行卡产业发展蓝皮书（2024）》（以下简称《蓝皮书》）。《蓝皮书》共分六章，从产业发展状况、产品推出情况、服务开展、能力建设、助力谱写金融大文章等多个方面介绍了2023年我国银行卡产业各项工作举措和成果。

数据显示，截至2023年末，银行卡总发卡量为95.6亿张，同比增长2.8%；同时，银行卡交易金额重回正增长，全年实现交易金额1073.9万亿元，同比增长3.0%。

此外，银行卡产业助力谱写金融五篇大文章，加大对实现科技强国建设的金融支持力度，推动绿色金融发展，持续扩大普惠金融服务覆盖面，满足养老金融需求，提升数字金融服务实体经济的质效，推动银行卡产业健康、有序、高质量发展。

　　我国银行卡行业发卡量、交易额

　　呈现触底回升态势

　　2023年末银行卡累计发卡量95.6亿张

2023年，随着促消费、扩内需等一系列政策措施相继出台，居民消费需求持续稳步提升，消费市场逐步回暖，我国银行卡行业发卡量及交易额呈现触底回升态势。

在发卡量方面，根据近五年《蓝皮书》数据，截至2019年末，银行卡累计发卡量85.3亿张，当年新增发卡量7.0亿张，同比增长8.9%；截止2020年末，我国银行卡累计发卡量89.8亿张，当年新增发卡量4.5亿张，同比增长5.3%；截至2021年末，我国银行卡累计发卡量92.5亿张，当年新增发卡量2.7亿张，同比增长3.0%；截至2022年末，我国银行卡累计发卡量93.0亿张，当年新增发卡量0.5亿张，同比增长0.6%；截至2023年末，银行卡累计发卡量为95.6亿张，当年新增发卡量2.6亿张，同比增长2.8%。

值得注意的是，受疫情影响，2019-2022年，我国银行卡累计发卡量增速逐年放缓，2023年，随着国民经济回升向好，国家扩内需促消费政策措施相继出台发力，银行积极落实相关要求，提升信用卡用卡体验，支持恢复和扩大消费，银行卡累计发卡量出现较快增长。

在交易金额方面，根据近五年《蓝皮书》数据，2019年全国银行卡交易金额822.3万亿元，同比增长4.1%；2020年全国银行卡交易金额合计792.8万亿元，同比下降3.6%；2021年全国银行卡交易金额1060.6万亿元，同比增长33.8%；2022年全国银行卡交易额1042.9万亿元，同比下降1.7%；2023年实现银行卡交易金额1073.9万亿元，同比增长3.0%。

可以看出，2020年我国银行卡交易额增速由正转负；2021年，我国银行卡交易额同比大增超30%；2022年，银行卡交易额同比出现下降；2023年重回正增长，实现近五年最大交易额。

此外，2023年，我国境内受理商户数量和受理机具数量同比大幅增加，境外全球受理网络进一步扩大。截至2023年三季度末，境内银行卡受理商户累计3465.9万户，境内受理银行卡机具累计4304.3万台；截至2023年末，银联境外受理网络延伸至182个国家和地区，覆盖境外近6700万线上线下商户。

　　创新升级产品内涵，加快渠道优化建设，

　　切实保障消费者合法权益

2023年，银行卡产业紧跟国家战略导向，创新升级银行卡产品内涵，产品链条涵盖发卡营销、支付结算、贷款分期多个条线。

具体来看，在发卡营销方面，产业各方积极创新产品设计，多角度满足车主、女性、年轻、商旅等各类客群需求，同时，相继推出各类境外支付产品及其权益，产品更贴合客户个性化需求。支付结算方面，产业各方持续开展支付结算优化创新，推进境内外支付网络互联互通，提升跨境支付便利性，打造更安全、更便捷的支付体验。贷款分期方面，产业各方聚焦家电、家装、汽车等消费场景，推出信用卡贷款分期专项优惠活动。同时，通过产品创新升级等措施，满足客户差异化需求，提升贷款分期服务水平。

同时，银行卡产业加快渠道优化建设，强化市场策略与用户需求相连接，不断拓宽服务半径，为客户带来更多创新、便捷、智能的金融服务。

在营销策略方面，产业各方围绕“衣食住行娱”等民生场景，结合消费者需求，开展营销拓展新客，创新升级营销策略，加强存量客户经营，强化科技与数据赋能，不断提升产业运行质效。客户服务方面，产业各方积极践行“金融为民”初心使命，坚持“以客户为中心”的服务理念，积极采取融合线上线下服务渠道、构建丰富服务生态、健全完善服务机制、创新优化服务模式等业务举措，致力于为客户提供更为便捷、高效的服务体验，满足客户多样化、个性化的用卡需求，进一步提升客户的满意度和获得感。渠道服务方面，产业各方在加强自有App迭代优化建设、探索新兴渠道等多方面努力突破，通过科技赋能、体验创新、多点触达等业务举措，全面提升渠道数字化、智能化，持续增强渠道服务触达性，提高用户体验。

2023年，在经济回升向好态势不断巩固的同时，受多重因素影响，国内居民消费需求和信心存在一定不足，居民部门杠杆率同比上升，银行卡产业风险管理和消费者权益保护工作压力加大。产业各方积极应对形势变化，加强产业能力建设，完善提升风险防控管理能力，切实保障消费者合法权益。

在风险管理方面，产业各方深刻把握中央金融工作会议关于“统筹发展和安全，牢牢守住不发生系统性金融风险的底线”的精神，坚守不发生系统性风险底线，持续强化贷前和贷中风险管理，加大贷后不良资产化解力度，坚决打好资产质量管控硬仗。

在消费者权益保护方面，2023年，国家有关部门更加全面、深入的规范各项金融活动，注重提升金融市场主体服务能力，持续完善银行卡产业各项监管制度，引导银行卡产业健康、有序、高质量发展。随着《银行保险机构消费者权益保护管理办法》自2023年3月1日起施行，产业各方进一步强化金融消费者权益保护职责意识，积极开展完善体制机制、客户投诉化解、打击黑灰产、金融知识宣教等一系列工作，为提升金融消费者认知水平、营造更好的金融环境贡献力量。

在客户体验管理方面，产业各方高度重视客户体验管理机制建设，以顶层设计为指导，全渠道收集客户声音，挖掘客户核心诉求，探索和制定客户体验优化方案，不断增强系统化、数字化运营能力，实现客户体验水平的持续提升。

　　助力谱写金融五篇大文章

　　推动银行卡产业健康、有序、高质量发展

2023年，中央金融工作会议指出，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，为推进金融高质量发展指明了方向。银行卡产业紧扣高质量发展时代脉搏，加大对实现科技强国建设的金融支持力度，推动绿色金融发展，持续扩大普惠金融服务覆盖面，满足养老金融需求，提升数字金融服务实体经济的质效，以高质量金融服务推动经济发展，助力金融强国建设。

助力谱写科技金融方面，产业各方充分利用支付交易和融入场景的优势，积极为科技企业经营管理助力赋能；通过与科技企业联合推出联名卡等产品，整合双方资源为客户提供更加丰富便捷的金融服务；持续加强科技人才队伍建设，为科技金融发展注入人才动力。

助力谱写绿色金融方面，产业各方持续完善绿色金融产品体系，重点支持新能源汽车、绿色环保家居、智能家电等领域贷款分期服务，提升绿色信贷占比。通过大力推广办卡线上化、卡片虚拟化、账单电子化等服务，减少资源消耗和碳排放。以卡为媒，推出低碳产品和权益，组织开展环保宣教和公益活动，引导消费者践行绿色发展理念。

助力谱写普惠金融方面，产业各方积极完善县域乡村消费市场布局，丰富产品权益功能，全方位提升县域乡村金融服务水平，让银行卡服务覆盖到更多乡村县域民众，将乡村县域地区建设成为产业发展的新蓝海。产业各方积极参与绿色环保、扶贫济困、教育医疗等公益事业， 组织开展定点帮扶、公益慈善、金融知识宣传教育等活动，共享发展成果，履行社会责任。

助力谱写养老金融方面，产业各方积极开展老年群体金融知识宣传教育，充分倾听老年客群需求，聚焦老年客群高频服务场景，推进银行卡客户服务尊老化、适老化改造，优化老年客群交互旅程，提升适老服务体验。

助力谱写数字金融方面，产业各方积极拓展数字人民币应用场景，加快银行卡数字化迁移，深化科技赋能和系统平台建设，促进产业全链条数字化转型。持续深化人工智能、大数据、云计算等技术应用，聚焦数字化基础设施建设，持续夯实底层能力；推进管理模式创新和核心业务流程优化，探索系统化管理、智慧化运营，全面提升数字化运营效能。