近期，国家发布了一系列的楼市利好政策.其中存量房贷利率调整引起了不少购房者的关注，9月25日起，全国银行对存量首套房贷的利率进行了统一调整。这个政策对于大部分购房者来说无疑是一个好消息，但是还有一部分家庭，可能因为不符合所在城市首套住房标准，在贷款时被认定为二套房，从而无法享受到此次利率调整的优惠政策。然而，由于后续的一项新政策——认房不认贷，这部分家庭也将能够享受到首套房的待遇，10月25日各大银行又对符合条件的二套转首套房贷利率统一进行了下调。

房贷利率调整，惠及万家

这次的利率调整，对于广大购房者来说，无疑是一个重大利好。据统计，我国有数千万家庭在购房时选择了贷款，而房贷利率的高低直接影响到这些家庭的月供和总还款额。此次利率调整，对于改善家庭住房条件、减轻还贷压力起到了积极作用。房贷利率的降低意味着他们在负担房贷压力时将有更多的喘息空间。而对于那些在贷款时被认定为二套房的家庭，他们也将因此次政策调整而受益。

认房不认贷，首套房标准再定义

在此次调整中，一个重要的变化是认房不认贷政策的实施。

哪些情况符合二套转首套？

比如，由于之前认房又认贷，虽购买的是首套住房，但因为有过贷款记录，当时办理贷款时按二套办的；比如之前在外地有房、有贷款记录，在天津购买首套房，当时是按二套办理的贷款；再比如之前名下有两套房子，现在已经卖掉一套，名下仅一套。等等。

总之，一个原则，只要符合现在的首套认定标准的，原来按照二套贷款执行的，就可以调整。

当然，10月25日统一调整的这批利率是在10月22日之前申请完成的，但如果错过了“集中上车”的机会，是否还可以继续申请？对此，多家银行均表示，10月22日后提交的相关申请，银行将继续受理。

例如，建行发布的《存量住房贷款利率调整客户问答》显示，如客户是在2023年10月23日（含）后提交的“二套转首套”复核申请或“固定利率/基准利率转为浮动利率”申请，该行将于2023年10月25日开始审核，并于确认符合条件后的当日为客户调整，新的利率即日生效。调整成功后，建行会发送告知短信。客户可通过建行手机银行APP、“建行智慧个贷”小程序等渠道，点击首页“存量房贷利率调整”查询利率调整结果。

注意事项：确保申请材料真实有效

在申请调整利率时，一定要确保所提交的材料真实有效。一旦发现材料造假或不符合要求，可能会导致申请被驳回或影响个人征信记录。因此，建议在提交申请前仔细核对材料是否齐全、是否符合要求。

抓住机会，享受优惠

此次利率调整对于符合条件的家庭来说是一个难得的机会。因此，建议这些家庭尽快前往银行提交申请，以便尽早享受降低后的房贷利率。同时，也希望广大购房者在购买房产时能够充分了解相关政策及注意事项，确保顺利获得贷款并享受最大的优惠。对于那些目前依然要按照二套利率还款的购房者，则可以考虑通过中德银行的住房储蓄类贷款产品进行转换省息，中德银行推出的住房储蓄预先贷款，可以一边存款积累“存款贡献”、一边偿还贷款利息，存款达到一定条件后，可以自动转换为利率较低、期限较短的住房储蓄贷款。

例如，张三正在偿还的是某商业银行的二套房住房贷款，贷款余额100万，贷款年化利率为4.8%（LPR+60），剩余贷款期限还有20年，转换为中德银行的住储类贷款后，贷款分为两个阶段，第一个阶段贷款年化利率3.85%（浮动利率）左右，第二阶段固定贷款年化利率3.3%，整体期限可以缩短至11年左右，贷款利息可以节省约27万元。

当然有些客户可能会有疑问：贷款利息的节省是否是因为贷款期限从20年缩短到11年呢？如果我主动向原贷款银行申请缩期至11年，是否也能节省同样的利息呢？

首先，大部分银行在处理借款人的提前还款申请时，通常会提供一个选项，让借款人选择保持月供金额不变，同时缩短贷款期限。然而，这个缩短的期限往往非常有限，因为银行通常不支持借款人主动将贷款期限缩短至任意的期限。就算支持，也不一定能通过审核。

我们假设在原贷款银行缩短至相同期限进行对比：

原贷款如果提前还款5万元，即便期限缩短至11年，总利息还需要27万多。

如果把5万元存入中德银行，办理商转住储业务，算上缴纳的服务费也仍然可以比提前还款多节省2-3万元利息。

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这就像一场没有终点的赛跑，中德银行这样的金融机构始终以您的利益为出发点，为您描绘一幅清晰明确的贷款方案蓝图。

【结语】此次利率调整及认房不认贷政策的出台为广大购房者带来了实实在在的利好。希望符合条件的家庭能够抓住机会，充分享受降低后的房贷利率。同时，也希望未来有更多有利于购房者的政策出台，让更多人实现拥有自己房子的梦想。