练就服务小微真本领

如何在竞争日益激烈的金融市场中脱颖而出，是众多商业银行普遍要思考的问题。作为头部城商行，江苏银行给出的答案是走特色发展之路，而小微、绿色金融正是其高质量发展的有力“助推器”。

即使在不确定因素增加的2022年，江苏银行依旧交出一份“厚积薄发”的答卷。

在新的更高起点上，江苏银行保持了稳中有进、厚积薄发的良好发展态势，业务规模、效益和质量迈上新台阶。

2022年，该行实现营收为705.7亿元，同比增长10.66%；归属于上市公司股东的净利润253.86亿元，同比增长28.90%。

回首2022年，靓丽的业绩得益于江苏银行贯彻的“特色”二字。其坚守“服务中小企业、服务地方经济、服务城乡居民”市场定位，着力在小微金融、绿色金融等领域打造业务特色，形成一张张属于江苏银行的“特色名片”。

江苏银行2022年的累累硕果源于不断地积于跬步，奋楫笃行。

服务小微是其发展过程中浓墨重彩的一笔。

德国经济学家E.F.舒马赫在其著作《小的就是美的》中曾表示，小企业是最具有经济活力的一部分，是一国经济不可或缺的重要组成部分。

由此可见小微对于一国之经济的重要程度。2022年，我国中小微企业数量已超过5200万户。

而在服务小微的道路上，金融业占据举足轻重的地位。

以江苏银行为例，其充分利用与生俱来的资源禀赋优势，服务实体经济质效不断彰显。截至2022年，江苏银行小微贷款余额超5600亿元，在江苏省内市场份额继续排名第1位，其中普惠型小微贷款余额1385亿元，较上年末增长29.3%。

数据亮眼的背后是江苏银行在服务小微企业方面积累的点点滴滴。

据悉，江苏银行建立“总行有部门、分行有中心、支行有团队”的垂直化小微经营管理体系，设立小微示范支行，并组建专职的经营、管理、审批队伍，形成总分支协同联动的小微服务力量。

以“三农”领域为例，这是江苏银行服务实体经济的重要方向之一。截至2022年末，江苏银行涉农贷款余额超2300亿元，服务新型农业经营主体超5000户。

江苏银行不仅围绕江苏11个国家级特色农产品优势区，服务优质稻麦、绿色蔬菜等主导产业，投放贷款超690亿元，还加大银镇村企联动，服务乡村振兴试点示范乡镇新客户近1000户、贷款余额46亿元。

江苏银行在助力乡村振兴方面的动作不止于此。该行还加大涉农产品创新，持续推广“农户经营贷”“仓储冷链贷”“阳光富民贷”，落地兴化“蟹农贷”、宿迁“苏仓贷”、常州“常农贷”等特色专项涉农产品，不断书写金融助力乡村振兴的多彩画卷。

打造绿色金融特色名片

双碳目标下，绿色金融同样是江苏银行在服务实体经济道路上的一张“特色牌”。

根据中国绿色金融委员会的测算，未来三十年内中国在《绿色产业目录》确定的211个领域内将产生487万亿元人民币的绿色低碳投资需求。综合估算，中国实现“双碳”目标战略所需投资大约在150万亿元到500万亿元人民币。

如此庞大的体量之下，银行纷纷冲向绿色金融领域。

据了解，凭借在绿色金融领域的稳扎稳打，江苏银行成功当选联合国环境署金融倡议组织银行理事会中东亚地区理事代表，成为继工商银行之后，中东亚地区唯一一家有资格参与全球可持续金融顶层设计的金融机构，体现出国际组织对江苏银行绿色金融专业能力、“负责任银行原则”实践能力以及品牌影响力的认可。

截至2022年末，江苏银行全年绿色金融投融资规模已达3203亿元，较上年同期增长52%，其中绿色信贷余额2015亿元，较上年末增长58%。

数据大放异彩的背后是江苏银行2022年不断在绿色金融领域“跑马圈地”。

江苏银行围绕支持清洁能源、节能环保、碳减排技术等重点领域，加大绿色信贷、清洁能源贷款投放，创新推出“整县分布式光伏贷款”“环保担”“碳账户挂钩贷款”等特色产品，同时加大绿色债券、绿色租赁、绿色理财等多元化金融服务。

此外，2022年，江苏银行还自主研发了“苏银绿金”绿色金融专业化系统，搭建了以“智能化”主体畅通业务流程、“数据舱”夯实数据根基、“驾驶舱”掌控业务全景的“一体两翼”系统架构，实现绿色业务智能认定、环境效益自动测算、绿色客户分层分类，有效防范“漂绿”“洗绿”风险，赋能企业碳资信、客户ESG评级、前瞻性社环风险管理等体系建设，推动绿色金融在智能发展的赛道上“跑出加速度”。

金融科技塑造“第二增长曲线”

历经16载，江苏银行穿越周期的“密钥”与金融科技“保驾护航”息息相关。

早在2019年，江苏银行便在发展规划中，明确“智慧化、特色化、国际化、综合化”的发展战略，其中“智慧化”被置于战略首位。

战略引领之下，江苏银行各项业务在金融科技的助攻下“如虎添翼”。

早在2015年，江苏银行便在业内率先落地基于小微企业纳税数据的全线上贷款产品“税e融”。时隔五年后，江苏银行再次整合推出新产品“随 e 贷”，将大数据、人工智能等技术和冷热数据关系分析运用贯穿于贷前、贷中、贷后全流程，数字化小微展业模式成熟度再上新台阶。

截至2022年末，江苏银行通过线上渠道获客量占新增客户量比例近三分之二。

显然，金融科技已深入江苏银行的“血液”里，但这仅是江苏银行金融科技和业务结合的冰山一隅。

在智慧零售建设方面，江苏银行以手机银行APP和天天理财APP两大核心载体为依托，强化数字驱动、场景建设和落地应用，加速从交易平台向线上客户服务平台转变。

截至2022年末，江苏银行手机银行客户数超过1550万户，月活跃客户数超过530万户，继续位列城商行第1位；而“天天理财”AUM 较上年末增长55%，管理资产近900亿元，在《互联网周刊》2022 年银行业直销银行排名中继续位列第1位。

本文来源：IPO观察