Ai快讯 商业健康保险作为基本医保的重要补充，能为医疗费用、重大疾病、长期护理等风险提供保障，是保险业筑牢社会保障网的重要险种。然而，在其持续快速发展过程中，产品形态单一、行业经营能力不足、基础薄弱、专业机构发展较慢、与医疗医药协同不够等问题逐步显现，制约了服务保障水平的提升。

国家金融监督管理总局近期发布《关于推动健康保险高质量发展的指导意见》（以下简称《意见》），针对性地优化现有政策，打通卡点堵点，明确健康保险未来方向和发展重点，推动健康保险高质量发展。

在产品供给方面，近年来商业健康保险产品供给不断增加。目前，保险公司在售商业医疗保险产品超1.1万个，涵盖城市定制型商业医疗保险、中高端医疗保险、企事业团体医疗保险、个人医疗保险等，满足了人民群众多层次健康保障需求。部分保险公司还针对慢性病人群开发相关医疗保险产品。同时，商业健康保险的服务方式更加丰富，保险公司通过与各类服务机构合作，推动从“保疾病”向“保健康”转变。例如，人保健康围绕慢病管理、院内带病体管理、院内外康复护理三大领域建立流程和标准，推出综合糖尿病专属健康管理保障计划。“十四五”期间，健康保险实现多样化发展，包括纯粹商业健康保险、社商合作型健康保险和“惠民保”等。《意见》明确了健康保险不同细分领域要求，进一步丰富保障内涵，拓宽产品形态和功能。

专业健康险公司是服务人民健康的重要力量，但目前专业健康险公司在整个健康险市场中的份额有限。《意见》加强了对健康保险公司在专业领域先行探索的政策支持力度，提出探索符合健康保险特点的发展战略和经营模式，支持试点提高健康管理成本分摊比例上限和健康保险与人寿保险组合销售。随着健康险产品复杂程度提升和服务链条延长，专业健康保险公司正走向特色化、专业化经营，如人保健康以保证续保医疗险、短期险等业务为主。

《意见》还提出要促进健康保险与医疗、医药深度融合，支持与药械企业建立联动合作机制，探索创新药械多元化支付方式。商业医疗保险已形成“全覆盖、多层次”保障体系，涵盖创新药保障责任，商业健康保险成为基本医保之外重要的创新药支付方式，支付规模持续扩大。2024年商业健康保险对创新药械的总赔付金额约为124亿元，年均复合增长率达103%。在资产端，保险公司通过多种方式开展医疗健康领域投资，多家保险公司设立大健康产业投资基金。

金融监管总局相关司局负责人表示，下一步将加快研究出台浮动收益型健康保险等配套业务细则，督促保险公司落实《意见》要求，积极与其他部门沟通协调营造良好政策环境，强化业务监管，保护保险消费者合法权益，为推动健康产业可持续发展贡献更多力量。

（AI撰文，仅供参考）