Ai快讯 浦发银行新华财经上海10月19日电（记者王淑娟）18日，在“全球财富管理论坛·2025上海苏河湾大会”上，浦发银行董事长张为忠指出，当前中国居民个人金融资产已达250万亿元，庞大的资产需要流动和配置，财富管理行业潜力与需求巨大。在此背景下，金融机构服务模式与范式需快速调整变革，核心是以数智化重构金融服务逻辑，以生态化重塑金融行业边界。

张为忠详细阐述了财富管理生态的四方面变化：

一是客户需求发生结构性变迁。客户对单一资产的依赖度快速降低，另类资产和跨境配置兴起，居民资金流向REITs、养老金融产品、跨境理财通等领域。同时，全生命周期服务刚需凸显，家族传承需求年轻化，高净值客户对健康管理、子女教育等非金融领域服务需求井喷，这促使金融行业“跳出金融做金融”。

二是服务逻辑的数智化重构。在AI驱动下，财富管理从“工具”升级为“伙伴”，服务模式从“千人一面”的标准服务加速向“千人千面”的个性化、定制化服务转变。AI驱动、人机协同、全域生态等与财富管理深度融合，催生了智能营销、智能运营、智能投研、智能风控等新型金融服务模式。例如银行借助AI模型学习投资顾问经验，为客户提供更便捷、高效、低成本的财富管理服务，提高服务的便利性、覆盖度和可得性。

三是风控模式的数字化转型。传统风控依赖历史数据和规则引擎，而数字技术使实时、动态、前瞻的风险管理成为可能，智能预见性持续快速提升，实现了从被动应对、历史回顾到实时过程管理和未来洞察的转变。

四是行业发展的生态化共建。传统产品渠道的线性模式难以满足数字时代客户日益综合化、场景化的需求。数字技术打破金融机构物理边界，财富管理核心竞争力在于通过开放协同、共建生态完成服务，从单算账变为算综合账。

张为忠表示，浦发银行大力倡导、推动数智化战略，并在财富管理领域进行了诸多探索。以平台化为基础开拓财富管理空间，以手机银行为例，以财客拓面、活钱经营、投资升级为线上运营主线，通过平台能力共建、生态服务协同、营销活动共享、内容陪伴共创，形成新的财富平台运营范式。同时，数据驱动强化精准触达能力，在财富管理端实现200多个标签的动态客户画像，为客户提供个性化服务策略，开展差异化线上运营，提升客户体验。此外，浦发银行以数字化、智能化为支撑构建财富管理新质生产力，以生态化为纽带全面提升市场核心竞争力，希望通过提升专业化能力打造财资服务新模式。他强调，上海国际金融中心建设涵盖财富管理中心和资产配置中心建设，基础设施、要素市场、人才集聚效应缺一不可。

（AI撰文，仅供参考）