3月21日，交通银行召开2024年度业绩发布会。该行副董事长、执行董事、行长张宝江；执行董事、副行长殷久勇；执行董事、副行长周万阜；副行长、首席信息官钱斌；副行长顾斌；董事会秘书何兆斌出席此次发布会。

张宝江表示，2024年，交通银行集团深入学习贯彻党中央国务院的决策部署，在纷繁复杂的市场环境中稳健前行，业务规模稳步提升，盈利能力保持韧性，资产质量持续夯实，资本市场对交行的发展成效给予积极肯定，全年A股和H股股价涨幅超过40%。

展望2025年，周万阜指出，交行将做细做实五篇大文章、做优做强上海主场建设、扎实做好客户基础提升、提升全面风险管理能力、进一步推进全面深化改革。

在此次发布会上，张宝江等高管对交行经营业绩、息差情况、资产质量、科技建设等外界关注的话题进行一一回应。

　　2024年业绩表现如何？高管称资本市场给予交行积极肯定

年报显示，2024年，该行实现营业收入2598.26亿元，同比增长0.87%；实现净利润（归属于母公司股东）935.86亿元，同比增长0.93%；资产总额14.9万亿元，较上年末增长5.98%。

对于2024年的业绩表现，张宝江表示，2024年，交行在纷繁复杂的市场环境中稳健前行，业务规模稳步提升，盈利能力保持韧性，资产质量持续夯实，资本市场对交行的发展成效给予积极肯定，全年A股和H股股价涨幅超过40%。

具体来看，一是扎根实体经济，赋能新质生产力发展；二是优化资产负债管理，培育高质量发展的新动能；三是强化数字赋能，推动金融服务方式的转变；四是守牢风险底线，提升全面风险管理的水平。

不过，交行非息净收入表现并不理想，去年该行实现非息净收入899.94亿元，同比减少34.78亿元，降幅3.72%。手续费及佣金净收入作为该行营业收入的重要组成部分，去年实现手续费及佣金净收入369.14亿元，同比减少60.9亿元，降幅14.16%。

具体从手续费及佣金净收入主要变动情况看，去年代理类业务收入35.02亿元，同比下降33.60%，该行解释为受保险行业“报行合一”、公募基金行业费率改革等政策性因素影响，代理保险和代销基金业务收入同比下降；银行卡业务收入148.26亿元，同比下降20.98%，其解释为主要是居民的消费能力和消费意愿仍显不足，行业消费额普遍下降，同时该行主动优化客户结构，信用卡回佣和违约金收入同比下降；投资银行业务收入23.16亿元，同比下降8.13%，主要是受持续减费让利及优质项目竞争加剧影响，财务顾问收入同比下降；托管及其他受托业务收入76.67亿元，同比下降4.21%，主要是银团贷款业务收入下降。

周万阜在发布会上表示，近两年，银行非息收入增长受到多方面因素影响，承担较大压力。过去一年，交行也出现了负增长。展望2025年，国家一揽子增量政策，特别是稳股市、稳楼市、提振消费等政策措施的见效，将会使银行手续费相关业务得到更大发展。

2025年息差能否改善？高管称短期内仍面临下行压力

年报显示，交行去年净利息收益率1.27%，同比下降1个基点。谈及息差问题，周万阜表示，近几年息差收窄压力较大，去年交行保持了基本稳定。

展望2025年，他表示，息差在短期内仍面临一定下行压力，资产端，受LPR下调、存量房贷利率调整等政策性因素的持续影响，叠加有效需求偏弱背景下，行业竞争加剧的资产收益率仍面临下行压力；负债端，受外部环境变化及客户偏好等因素共同影响，当前存款结构依然延续了定期化、长期化趋势，一定程度上延缓了整体存款平均成本率的下行。

不过，他也表示：“今年的情况会有所好转，存在一定对净息差稳定的有利因素。资产端，随着一揽子增量政策效果逐步显现，支持经济回升向好的积极因素也在增多，为银行业的业务发展创造了有利条件；负债端，适度宽松的货币政策有利于优化负债结构，有利于降低负债成本，多种结构性的货币政策工具也为银行业加大对科技创新、绿色发展、提振消费以及民营小微等重点领域的信贷支持，获得低成本的资金来源。”

另外，他表示，利率的治理机制作用越来越强，对于存贷款市场竞争秩序的进一步规范，以及为降低负债成本、稳定资产收益提供了有利条件。

与此同时，该行年报也指出，展望未来，受相关政策因素延续性影响，短期内集团净利息收益率仍面临一定下行压力，但随着各项促进经济稳定发展的政策措施加力推出，国内经济将延续持续向好趋势；同时存款利率市场化调节机制作用持续发挥，货币政策传导机制进一步畅通，存款市场竞争秩序进一步规范，也为商业银行净利息收益率管理提供有利条件。

值得一提的是，此次年报提及了分红实施情况。具体来看，经提请股东大会审批，交行于2025年1季度向全体普通股股东分配2024年半年度利润，每股分配现金股利人民币0.182元（含税）。同时，2025年3月，该行董事会审议通过向普通股股东分配2024年度利润，每股分配现金股利人民币0.197元（含税）；向普通股股东共计分配现金股利人民币281.46亿元，占归属于母公司普通股股东净利润的32.68%。

何兆斌表示，包括此次分红在内，交行现金分红率已连续13年保持30%以上。交行高度重视股东回报，积极落实证监会，包括上交所等监管机构有关分红的要求，保持了分红政策的长期稳定。13年来，交行有明确的分红预期，有稳定的分红比例，去年开始增加分红次数，有效提升了股东获得感，向投资者传达了交行长期发展的信心。

资产质量管控是否存在压力？高管称有信心在今年继续保持稳定

年报显示，截至去年末，交行不良贷款余额1116.77亿元，不良贷款率1.31%，分别较上年末增加59.89亿元、下降0.02个百分点；逾期贷款余额较年初有所上升，占比保持不变；拨备覆盖率201.94%，较年初上升6.73个百分点。

划分类型看，截至2024年末，个人贷款不良贷款率较2023年末有所上升，升至1.08%。其中，住房贷款不良率升至0.58%，信用卡不良率升至2.34%，个人经营贷款不良率升至1.21%。相对而言，公司类贷款不良率较2023年末下降至1.47%。

此外，截至去年末，房地产业不良贷款较2023年末出现上升，增至256.12亿元。不过，相关不良率并未增长，降至4.85%。

顾斌表示：“今年以来，我行仍在继续有序推进重点领域风险化解措施，将继续发挥国有大行主力军作用，统筹抓好业务发展和风险控制，我们有信心在2025年继续保持资产质量稳定。”

不过，他同时也提出了一些目前在资产质量管控方面面临的压力。一是目前部分房地产企业的内生性现金流仍未完全恢复，项目销售也未完全回暖，该领域一部分贷款仍面临下迁不良的压力；二是从去年以来，银行业零售业务风险整体有所增加，预计今年对资产质量带来一定压力；三是国际形势目前比较复杂，需要进一步防范外部冲击对一些企业带来的影响，进而可能会对资产质量带来管控压力。

顾斌表示，下一阶段，交行会继续深化落实防范化解风险各项的重点工作，守牢不发生系统性风险的底线。

人工智能建设如何？高管称基本策略是先对内后对外

交行董事长任德奇在2024年报致辞中指出，交行坚定推动战略实施，在做实做细金融“五篇大文章”中强化特色优势。其中，科技金融能级提升，紧扣新质生产力发展需要，完善科技型企业全链条、全生命周期金融服务，促进“科技-产业-金融”良性循环，全融资总额超8500亿元。

截至去年末，交行科技金融授信客户数较上年末增长45.37%；战略性新兴产业贷款、“专精特新”中小企业贷款、科技型中小企业贷款增速分别为9.05%、64.5%和59.59%。

另外，从科技投入看，截至去年末，交行金融科技投入114.33亿元，同比下降4.94%；为营业收入的5.41%，同比下降0.23个百分点；金融科技人员9041人，较上年末增长15.70%，占集团员工总人数比例9.44%，较上年末上升1.15个百分点。

钱斌表示，交行一直坚持一张蓝图绘到底，将数字化新交行的建设作为集团战略推进的重要突破口，以促进五篇大文章协同发展。从上述科技投入相关数据看，充分体现了交行党委和高管层对数字化新交行建设的决心和信心。

谈及人工智能大模型，钱斌表示，交行一直以来高度关注人工智能技术的快速发展，我行在2021年就提出打造人工智能作为交行新名片的发展目标。近年来，我行主要围绕“降成本、控风险、创价值、优企业”推动人工智能的应用。

不过，他直言：“考虑到当前人工智能在应用上还存在一些不确定性，甚至可能会存在一些AI幻觉。因此，我行的基本策略是先对内后对外，先局部后整体，会把降成本和控风险作为优先考虑的事项。”

值得一提的是，张宝江表示，交行近几年在数字金融方面的投入非常大，超过营收的5%，交行集团有一个金融科技人才的万人计划，今年已接近完成，交行坚持将数字化新交行建设作为战略推进的重要突破口。

谈及科技建设，殷久勇表示，在服务科技创新方面，交行升级上海市分行科技金融创新服务的体系。2024年，交行新设10家科技特色支行，在上海地区服务科技金融特色支行的数量达到24家，基本实现了在上海区域科技金融服务的全覆盖。

此外，他指出，2024年，交行创新了主动授信新模式，为近2000家科创类企业客户提供超过80亿元的授信额度支持。至2024年末，交行在上海地区的科技企业的贷款余额达756亿元，较上年末增长30.23%。