1月10日，国家金融监督管理总局上饶监管分局行政处罚信息公开表显示，时任余干县农村信用合作联社理事长夏金平因“股东违规持股超比例”被禁止终身从事银行业工作。

　　夏金平因“股东违规持股超比例”被终身禁业

　　既想当官又想发财 结果两头空

公开信息显示，夏金平出生于1964年10月，江西乐平人，本科学历，1983年8月参加工作，1987年12月加入中国共产党。

从过往履历来看，夏金平在江西农信系统深耕多年，曾任职于乐平县洺口信用社、乐平县观丰信用社等，2012年1月-2012年8月任余干县农村信用合作联社党委书记、理事长，2014年11月，夏金平成为景德镇农村商业银行党委委员、行长，次年12月即升任该行党委书记、董事长。在景德镇农商银行坐镇4年后，2019年10月，夏金平改任该行调研员，2021年12月任该行专家，2022年11月被解聘。

2022年11月15日，微信公众号“廉洁江西”显示，景德镇农村商业银行专家夏金平涉嫌严重违纪违法，主动投案，目前正接受江西省纪委省监委驻省农村信用社联合社纪检监察组纪律审查和景德镇市监委监察调查。2023年5月12日，“廉洁江西”披露，夏金平严重违纪违法被开除党籍、解除劳动关系。

除了股东违规持股超比例这一问题外，夏金平还被指控存在多项严重违纪违法行为。经查，夏金平政治意识和规矩意识淡漠，对党不忠诚不老实，不如实报告个人事项，与他人串供，对抗组织审查；无视中央八项规定精神，违规收受礼品礼金，接受管理服务对象宴请；既想当官又想发财，通过民间借贷获取大额回报，影响公正执行公务，违规从事营利活动，利用职权为亲友经营活动谋取利益，拥有非上市公司股份；追求低级趣味，生活腐化堕落；靠银行吃银行，利用职务上的便利为他人谋取利益，非法收受他人巨额财物。

值得注意的是，此前，国家金融监督管理总局上饶监管分局还披露了一份相似的罚单。国家金融监管总局网站12月12日行政处罚信息公开表显示，江西余干农村商业银行股份有限公司（以下简称“余干农商银行”）因“股东违规持股超比例”被国家金融监管总局上饶监管分局罚款40万元，时任余干县农村信用合作联社副主任汪长青被警告，并罚款6万元。

据悉，余干农村商业银行于2016年12月获批开业，该行开业的同时，余干县农村信用合作联社自行终止，其债权债务转为该行债权债务。

　　2024年多家银行因股东持股超比例问题被罚

　　农村金融机构成为重灾区

股东违规持股超比例是金融领域的一种常见违规行为，也是引发金融风险的重要源头之一。近年来，随着金融市场的快速发展和复杂化，银行机构股东违规持股超比例问题的违规处罚开始有增多趋势。

2024年3月13日，重庆市武隆融兴村镇银行因“股东及关联方合计持股比例超标问题未整改”等违法违规事实，被国家金融监督管理总局涪陵监管分局罚款60万元；重庆市武隆融兴村镇银行董事长夏明忠被警告。

2024年5月15日，元江哈尼族彝族傣族自治县农村信用合作联社因多项违法违规事实，被罚款185万元；时任理事长赵宗正对元江哈尼族彝族傣族自治县农村信用合作联社“投资人及其关联方持股超过5%，未按要求报监管部门核准”事项负有责任，被警告。

2024年8月26日，国家金融监督管理总局揭阳监管分局披露的行政处罚信息公开表显示，广东揭阳农村商业银行因“股东超比例持股问题整改不力”等违法违规事实，被罚款185万元；12名员工被处罚。

2024年9月10日，安徽庐江农村商业银行因“股东及其关联方持股超比例问题长期未整改”，且公司“信贷资产风险分类管理不到位、多笔贷款分类不准确”，被国家金融监督管理总局巢湖监管分局合并罚款60万元；与此同时，时任行长章光辉因对公司股东及其关联方持股超比例问题长期未整改的行为负有责任，被警告。

2024年10月12日罚单显示，浮梁农商村镇银行因“股东违规代持股权、合计持股5%以上股东资格未经审批、违规开展关联交易”被罚款90万元；张德仁对上述违法行为负直接责任，被罚款15万元。

从年内披露的股东超比例持股罚单所涉及的金融机构来看，以农村商业银行和村镇银行为主的农村金融机构成为重灾区。盘古智库高级研究员余丰慧表示，这一趋势反映出监管机构对银行股权治理的重视程度不断提升，尤其是针对农村中小银行。正如余丰慧所说：“监管层面对所有金融机构的要求趋于一致，不再有法外之地。”

　　中小银行股东股权问题被持续关注

　　监管曾开展排查整治行动

近年来，监管机构持续加强对中小银行股东的监管。2018年至2020年，银保监会系统组织开展了“农村中小银行股东股权三年排查整治行动”。农村中小银行股东数量多、结构极为复杂，呈现“小”“散”“弱”的特点。三年排查整治共涉及持股1%以上股东38.5万个、股权3889亿股，累计发现问题1.99万个。

其中，超比例、超数量持有股权为排查过程中集中反应问题之一。部分股东通过与关联方签订抽屉协议、委托代持等方式隐匿关联关系，违反“两参或一控”等监管规定大量入股银行。如徐某及其22个“隐形”关联方以上述方式持有17家农商行股权共4亿股，其中在13家为主要股东。

据2018年1月银监会的发布《商业银行股权管理暂行办法》（以下简称《办法》），同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东参股商业银行的数量不得超过2家，或控股商业银行的数量不得超过1家，即“两参或一控”。《办法》规定，对于存在违法违规行为且拒不改正的股东，银监会及其派出机构可以单独或会同相关部门和单位予以联合惩戒，可通报、公开谴责、禁止其一定期限直至终身入股商业银行。

2021年3月12日，银保监会发文称，在前述的三年排查整治行动中，银保监会对4758个股东的表决权进行限制，责令转让股权合计达62.3亿股，对281家机构实施了行政处罚，处罚金额合计1.5亿元，给予相关责任人警告、罚款、取消任职资格等处罚共计711人次，罚款金额合计2039万元。

值得注意的是，2024年6月14日，金融监管总局公开第六批重大违法违规股东名单，远洋资本有限公司等18家在列。据统计，自2020年7月金融监管总局（原银保监会）首次公开银行保险机构重大违法违规股东名单以来，六批次公开的银行保险机构重大违法违规股东已达142名。