日前，国家金融监督管理总局通化监管分局披露一则行政处罚事先告知书送达公告，背后牵扯出多起民间借款纠纷案件。

据了解，原平安人寿通化中心支公司职员尹丽在保险机构工作期间，对原保险代理人利用职务便利实施诈骗的问题负有直接责任，通化监管分局拟对尹丽作出禁止终身进入保险业的行政处罚。

相关裁判文书显示，尹丽名下涉及数十件借贷纠纷案件。由于涉嫌非法集资，构成经济犯罪，目前上述涉案人员已被羁押入狱。

　　保险公司职员名下涉及70余件借贷纠纷

　　债权人财产损失难追回

案件相关裁判文书显示，截至2020年3月，吉林省梅河口市人民法院共受理19件被告为尹丽的民间借贷案件，涉案数额600余万元，且陆续仍有出借人到法院咨询借款人为尹丽的民间借贷立案事宜。

受理法院称，被告尹丽仅为公司职员，其现债权人人数众多，借款数额巨大，涉嫌刑事犯罪，需移送公安机关。

此后两年间，据裁判文书网披露，关于尹丽的责令退赔执行裁定至少达到58件。除个人民间借贷纠纷外，建设银行梅河口支行与尹丽之间也有一则金融借款合同纠纷案。

据2022年9月的相关裁判文书，被执行人尹丽诈骗罪责令退赔一案，梅河口市人民法院于2021年11月4日作出的（2021）吉0581刑初52号刑事判决书已经发生法律效力，申请执行人陈秀丽申请强制执行，要求被执行人履行生效法律文书确定的退赔义务，于2022年9月21日立案执行。

经查，被执行人尹丽名下有部分存款及尚未领取的工资收入，在平安保险有保单价值，另有一台车辆，因同案件受害人众多，法院已对上述财产进行查封、冻结，经核算后按比例发放给案件申请执行人，因无法找到被查封车辆下落，申请人同意暂不予处置该车辆。此外，法院已依职权查封了被执行人尹丽名下位于梅河口市的两处不动产。

然而，由于尹丽的财产不足以清偿债务，数十名债权人或将面临难以追讨的财产损失。裁判文书显示，法院已穷尽执行措施，暂未发现被执行人尹丽有可供执行的财产，可以认定被执行人尹丽暂不具备履行生效法律文书确定的法律义务的能力。综上，鉴于被执行人尹丽暂不具有履行义务的能力，申请执行人书面同意法院终结本次执行。

此外，该案还牵扯到另外两名涉案人员，均与被执行人尹丽是姐妹关系。据相关裁判文书，债务人尹丽自2018年2月23日开始陆续向原告孙某借款，累计达到25万元，双方写有借条，约定月息2分，约定由尹欣、尹华为担保人。由于尹丽在偿还部分利息后拒不还款，孙某将三人告上法院。其中，尹欣、尹华二人均为尹丽的胞妹。

最终，法院审理表明，被告尹欣、尹华对债务人尹丽所欠的借款本金25万元及利息承担连带保证责任，应在判决生效后立即向原告孙某付清。同时，尹欣、尹华二人互负连带偿还责任，在承担保证责任后有权向债务人尹丽追偿。

　　年内多名保险从业人员被“红牌罚下”

　　警惕非法集资套路，守住自己的钱袋子

上述案件并非个例，据不完全统计，年内已有至少四名保险从业人员因诈骗、非法集资被“红牌罚下”。

除上述案件外，据国家金融监督管理总局披露，时任平安人寿韶关中心支公司第二营业区一部代理人陈春英6月12日因诈骗行为被禁业终身；时任人保财险阿图什市支公司个人代理人木克热木·吉力力7月12日因集资诈骗被禁业终身；时任国寿寿险克孜勒苏柯尔克孜自治州分公司保险代理人莱丽·孜比布拉8月15日因非法集资被禁业终身。

此外，因各类违法违规事实，年内被禁业终身的保险从业人员达到十余人。涉事原因包含欺骗投保人、诈骗及非法集资、提供或编制虚假资料、拒绝或妨碍依法监督检查、盗窃客户资金等。其中，因股权转让许可申请中提供虚假材料，信泰人寿原董事长邹平笙被撤销任职资格并禁业终身。

据了解，非法集资是一种犯罪活动，是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。

近年来，国家严打非法集资。4月18日，全国打击非法集资专项行动动员部署会暨2024年处置非法集资部级联席会议召开，部署开展为期两年的全国打击非法集资专项行动。会议召开后，多地围绕打击非法集资作出具体行动部署，整治重点包括民间投融资中介等投融资领域，养老、商贸等传统领域，虚拟货币、区块链等新兴领域以及打着各种旗号的非法集资活动。

7月8日，金融监管总局打非局党支部发表《坚守为民情怀 践行初心使命 全力开创防范打击非法金融活动新局面》文章指出，要积极构建社会化、立体化、信息化的监测预警体系，包括建设优化非法金融活动监测预警平台，构建以国家平台为枢纽、省级平台为主体的监测预警“全国一张网”，不断提升信息化监测预警能力。

如何防范非法集资诈骗？宁夏监管局发布《关于防范非法集资的风险提示》，提出以下三点识别防范非法集资的方法：

提高风险防范意识。参与非法集资损失自担，消费者应充分认识到非法集资的危害性，保持警惕，不轻易相信高息回报承诺，了解非法集资的常见形式和手段，增强自我防范能力。

谨慎选择投资渠道。抵制高息集资诱惑，理性选择投资渠道，选择正规、合法的金融机构和投资渠道进行投资，对投资平台和项目，要进行充分的调查和了解，包括其背景、资质、经营状况等。

抵制诱惑关注提示。警惕非法融资和非法集资广告陷阱，谨防上当受骗，理性看待投资收益，建立高收益往往伴随着高风险的客观认识，关注政府部门发布的关于金融领域违法犯罪活动的风险提示，保护自己的财产安全和合法权益。