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光大银行三季报增利不增收,利息净收入降幅超10%,年内被罚超1400万

证券之星 2024-11-07 15:26 4.9w阅读

10月30日,光大银行(601818.SH)发布了三季报,相较于去年年报中营收、净利润双降的情况,今年前三季度该行盈利能力有所改善,净利润取得了正向增长。

不过,光大银行前三季度却出现了增利不增收的情况。截至9月末,光大银行实现营业收入1023.99亿元,同比呈现下滑,也成为了今年连续第三个季度营收负增长。

证券之星注意到,除了持续下滑外,今年前三季度,光大银行利息净收入降幅巨大,超过了10%,同时手续费和佣金净收入更是下滑超两成,收入结构明显恶化。

营收增长持续承压

财报数据显示,光大银行前三季度实现营业收入1023.99亿元,比上年同期下降8.76%,其中,利息净收入725.90亿元,比上年同期下降11.03%;手续费及佣金净收入151.72亿元,比上年同期下降20.56%。加权平均净资产收益率9.66%,比上年同期下降0.57个百分点。

第三季度,光大银行实现营业收入325.91亿元,比上年同期下降8.73%,实现归属于股东的净利润139.27亿元,较上年同期增长2.27%。

证券之星注意到,光大银行营收承压自2022年年报始现,此后多个季报披露均未有改善,且降幅逐步扩大。光大银行此前发布的2024年中报显示,截至6月底,光大银行营收698.08亿元,同比下滑8.77%。

而在去年年报中,光大银行不仅营收规模同比减少3.92%,归母净利润还减少8.96%,成为该行多年来营收双降,当今年前三季度走完,虽然该行盈利下滑态势较去年有所缓解,但营收萎靡的情况依然未能扭转。

此外,三季报显示,光大银行净现金流为-37.37亿元,同比增长88.95%,其中,经营性现金流-355.24亿元,投资性现金流920.68亿元,融资性现金流-598.17亿元。

而在资产质量方面,截至9月末,光大银行不良贷款余额485.22亿元,比上年末增加10.46亿元;不良贷款率1.25%,与上年末持平;拨备覆盖率170.73%,比上年末下降10.54个百分点。

年内被罚超1400万

证券之星注意到,光大银行此前半年报披露,不良贷款的行业分布中,房地产业以75.07亿元的不良贷款余额居行业前列。而在三季报披露的当月,光大银行一分行刚刚因“涉房”业被监管处罚。

国家金融湖北监管局10月18日披露罚单显示,光大银行襄阳分行因房地产开发贷款管理不审慎,贷款资金回流借款人关联企业,罚款30万元。

事实上,光大银行今年以来多次因违法违规被监管处罚,仅下半年就有8张,全年更是有多张罚单金额超过百万。

9月26日,光大银行无锡分行因“项目贷款管理不尽职;流动资金贷款“三查”不到位;交叉金融业务底层资产穿透管理存在缺陷;票据业务管理不审慎”罚款180万元。

9月2日,光大银行济宁分行因“授信管理不到位、贷款“三查”不尽职,严重违反审慎经营规则”罚款90万元。

8月23日,光大银行南宁分行因“信贷资产风险分类不审慎不准确;违规办理票据业务;贷款“三查”不审慎”罚款140万元。

5月17日,光大银行盐城分行因“银行承兑汇票保证金来源于贷款、票据贴现资金;贷款资金回流借款人或关联方本行账户开立存单并质押办理贷款”罚款209.5万元。在这一天,光大银行共有5家分行集体被罚。

5月17日,光大银行南京分行因“集团客户授信管理不到位;面签核保工作不到位;贸易背景真实性审核不严;贴现资金直接回流出票人;贷款数据失真”罚款200万元。

据不完全统计,截至10月底,光大银行今年各地分支行累计被罚次数高达近20 次之多,处罚所涉及的事项涵盖了从房地产开发贷款管理的严重失察,到项目贷款、流动资金贷款、交叉金融业务、票据业务、授信管理、信贷资产风险分类、银行承兑汇票保证金来源等各个关键金融业务环节。

而累计被罚金额更是超过了1400 万之巨,这一庞大的数额,无疑是对光大银行在合规经营方面严重缺失的有力佐证,也凸显出其内部管理混乱、风险把控缺失的现状。(本文首发证券之星,作者|赵子祥)

来源:证券之星

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