近日，国家金融监督管理总局网站上一次性公布了2张有关威海银行（09677.HK）的处罚通知。

国家金融监督管理总局山东监管局披露罚单显示，威海银行济南分行因贷款资金用途管控不到位，严重违反审慎经营规则，被罚款50万元。时任该分行副行长的邹鹏，因对威海银行济南分行贷款资金用途管控不到位，严重违反审慎经营规则负有直接责任，而被国家金融监督管理总局山东监管局作出警告处罚。

公开资料显示，邹鹏是在2019年3月被原山东银保监局核准为威海银行济南分行副行长一职，在这之前担任的是该分行的风险管理部总经理、行长助理等职务。

据有关媒体不完全统计，2023年，威海银行累计收到10张罚单，累计被罚没金额超过400万元，涉及到了济宁分行、烟台分行、德州分行、滨州分行、泰安分行等。

而这些分行收到罚单的原因，无一例外都是“信贷管理不到位，严重违反了审慎经营规则”。

近日，中诚信国际对威海银行的2024年度跟踪评级报告披露，中诚信对该行的评级依然保持在“AA+”，同时指出威海银行存在资产质量面临下行压力、盈利能力待提升、资产负债结构待改善等问题。

公开资料显示，威海银行的分支机构主要集中在山东省内的各个城市，省外只有一个天津分行，分支机构有126家，其中威海地区有51家。从贷款的地域分布来看，该行的贷款大部分都分布在威海市外，截至2023年末，该行威海市的贷款余额为645.07亿元，占总贷款的33.96%；威海市以外地区的贷款余额为1254.59亿元，占总贷款的66.04%。

威海银行前10大客户中，有5个单独客户的贷款余额超过同期资本净额的5%，其中前3大客户的贷款余额都超过了19亿元。前十大客户的贷款余额累计达到了167亿元，占同期贷款总额的8.79%。

业内分析人士指出，银行10大客户贷款比例长期维持高位可能意味着银行的贷款组合过度依赖少数大客户。如果其中一些客户出现信用风险，整体信用质量可能会受到影响，导致不良贷款率上升。

数据显示，威海银行贷款主要集中在租赁和商务服务业，建筑业，制造业等五大行业，截至2023年末，这五大行业贷款余额占对公贷款的77.49%。其中房地产业、建筑业、个人按揭贷款相关贷款，截至去年末贷款余额占总贷款的21.85%。

截至2023年底，威海银行的不良贷款规模持续6年走高，达到27.6亿元，不良贷款率达1.45%，虽然与往年差别不大，但是房地产业贷款不良率就从上一年的0.32%上升到了3.94%。受行业环境影响，房地产相关贷款的风险正在显现。

值得一提的是，截至2023年末，威海市外各分支行的不良贷款加起来有25.17亿元，威海市外地区的不良贷款余额占总不良余额的91.19%，不良率高达2.01%，高于公司整体的不良贷款率。

从威海银行多个分支银行因信贷管理不到位遭到处罚，间接暴露了不良率的不断攀升的源头。由此可见，威海银行略显宽松的信贷管理下，潜藏的对市外分支机构的疏于管理。

2023年，威海银行在业绩方面，取得了不错的成绩。2023年营业收入达87.35亿元，同比增长5.36%；归母净利润为19.33亿元，同比增长1.44%。

不过在资产质量方面，威海银行的问题明显。数据显示，威海银行2023年末贷款损失准备则出现了较大幅度攀升，约为41.73亿元，同比增加14.7%；而拨备覆盖率则持续下滑至152.12%，已经接近150%的监管红线。

资本充足率上，威海银行已经连续4年下滑，截至2023年末，威海银行资本充足率13.38%，一级资本充足率10.41%、核心一级资本充足率8.77%。

2024年一季度，威海银行报告公布其资本充足率13.72%，一级资本充足率10.65%，核心一级资本充足率9.04%，其资本充足率依旧处于下滑状态。