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渤海银行2023年营收净利创五年新低:​贷款总量减少、吸存成本上升

瑞财经 2024-04-01 17:04 2.0w阅读

3月28日,渤海银行(09668.HK)公布2023年年度业绩。期内营业收入249.97亿元(单位:人民币,下同),同比减少5.55%;归属该行股东的净利润50.81亿元,同比下降16.81%。

2019年-2022年渤海银行的营收分别为283.8亿元、324.9亿元、291.9亿元和264.7亿元;同期净利润分别为81.9亿元、84.4亿元、86.3亿元以及61.1亿元。2023年两项指标均创五年以下最低值。

从盈利能力指标来看更加直观,该行的净利息收益率从2020年出现小幅反弹之后持续性下降,2023年仅为1.19%;而成本收入比则持续上升,从2020年起的26.5%上升到40%以上。

2023年,渤海银行发放贷款及垫款总计9318亿元,同比2022年减少了近300亿元,相应的,该项利息收入也较上一年减少6.82%至438.21亿元,整体利息收入603.18亿元,同比下降2.09%。

同时,该行全年利息支出426.72亿元,比上年增长9.6%,其中吸收存款利息支出244.55亿元,同比增长11.87%,主要是存款平均成本率增加所致。

整体算下来,该行在年度实现利息净收入176.5亿元,较上年减少22.16%,占全年营收的比例也下降到70%左右。

据国家金融监管总局数据,2023年商业银行净息差在1.69%-1.74%之间。而渤海银行在银行整体基准利率下降的背景下,存款利率反而有所上升,致使年度净利差在低位基础上进一步下降0.26个百分点至1.19%,大幅低于行业均值。

尽管非利息收入全年增加近一倍,在营收占比上也大幅增加,但由于整体基数较低,仍然无法拉动2023年的营收实现正增长。同时,出于监管要求,渤海银行年内持续加大计提信用减值损失,致使净利润水平相较营收出现更为明显的降幅。

2023年,渤海银行手续费及佣金净收入近40亿元,同比增长43%以上,主要是代理业务手续费大幅增加;此外,金融投资净收益27.6亿元,增幅超99%,对非息收入的全年增长也作出了较大贡献。

渤海银行表示,2023年,该行零售银行转型取得实效。 报告期内,实现零售营业收入83.84亿元;个人存款余额2,010.02亿元,全年增长322.78亿元,增幅 19.13%。零售客户总量771.25万户,年增99.11万户,增幅14.74%。

来源:瑞财经

作者:徐迪

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