2023新年伊始，“房贷族”迎来好消息。

　　在过去的一年中，作为房贷利率参考的5年期LPR报价实现“三连降”，累计下降35个基点，厦门方面也2次下调首套房贷利率。

　　1月1日，部分存量房贷利率迎来重新定价，对于此前已转换LPR报价方式，并指定1月1日为重新定价日的还贷者，本月起将节省一笔开支。以厦门为例，在等额本息计算方式下，每百万元房贷每月大概可节省约500元利息，一年则可以节省6000多元。

　　01

　　厦门房贷月供要降了

　　2022年是房贷利率根据市场走向频繁调整的一年。据统计，2022年以来，5年期以上LPR前后经历了三次下调，累计下降了35个基点。目前5年期以上LPR为4.3%，已连续四个月来维持在近年来的历史低位。

　　落点厦门，房贷利率由LPR和加点两部分组成。2022年厦门首套房贷利率加点部分共下降两次，目前厦门首套房贷利率为4.1%，二套房贷利率为5.1%。与2022年年初相比，整体首套房贷利率从4.95%降为4.1%;二套房贷利率从5.45%降为5.1%。

　　如果你的房贷利率是锚定LPR定价，将在重定价日之后下调。重定价日一般有两种：一个是每年的1月1日，另外一个就是贷款发放日。(大部分人会选择1月1日)

　　在厦门，房贷利率重定价日为2023年1月1日，目前房贷会有什么变化，能省多少?

　　以购房者当前商贷100万元，还款期限30年，等额本息还款为例，1月1日重定价后，首套利率4.1%，经计算，首套房月供4831.98元，每月可少还505.72元，30年整体减少利息支出约18.21万元。

　　二套房月供5429.5元，每月可少还217.06元，30年整体减少利息支出约7.82万元。

　　这样算下来，一年到头加起来，首套房贷比往年能省下近6000元，二套房贷可省2600元左右，金额虽然不多，但也能减轻一部分压力，拉长时间线来看，整体利息支出最多能节省出一辆小汽车。

　　此外，业内专家表示，今年LPR仍存在下调空间，一季度存在调降LPR的可能。

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　　厦门房贷利率有望再降

　　接下来，房贷利率还有望再下降。

　　就在1月5日，人民银行、银保监会发布通知，决定建立首套住房贷款利率政策动态调整机制。

　　新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月均下降的城市，可阶段性维持、下调或取消当地首套住房贷款利率政策下限。

　　根据央行的发布的新房价格进行动态评估，全国70个大中城市中符合条件的城市至少有38个，其中便包括厦门。

　　9月，厦门新房价格环比下跌0.3%，同比下跌3%。

　　10月，厦门新房价格环比下跌0.7%，同比下跌3.9%。

　　11月，厦门新房价格环比下跌0.2%，同比下跌3.6%。

　　这次新政一出，不少人或许感觉有些“眼熟”。

　　其实，早在2022年9月底，人民银行、银保监会发布通知，决定阶段性调整差别化住房信贷政策。对于2022年6-8月份新建商品住宅销售价格环比、同比均连续下降的城市，在2022年底前，阶段性放宽首套住房商业性个人住房贷款利率下限。

　　政策出台后，符合条件的多个城市跟进落实。天津、贵阳、武汉、襄阳、宜昌首套房最低3.9%，石家庄首套房最低已经3.8%，广东清远首套房最低3.7%。

　　不过在当时，部分城市首套住房贷款利率下限调整仅是市场行情影响下出台的临时政策。目前据最新通知，人民银行和银保监会已将该项政策建立起长效机制。

　　上海易居房地产研究院研究总监严跃进表示，央行和银保监会此次政策有两方面的要点：首先，此次政策通俗理解，即房价持续疲软的城市，可以在后续自主决定房贷利率下调的空间。这就相当于此类城市的房贷利率可以比其他城市做得更低。

　　其次，此次政策提及了“阶段性”一词，其含义是，房价若是持续疲软则可以落实此类权限;但若是房价重新复苏或过热，则需要暂停此类权限。这就说明此类政策将基于房价或市场走势进行阶段性的调整。

　　如今，厦门符合房贷利率下调的条件，也就是说厦门当前4.1%的利率还有机会继续往下探，具体政策执行有待关注。

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　　2023年购房将迎更多优惠政策

　　存量房贷利率启动重新定价，并且降了不少，如今又推出首套房贷款利率动态机制，那2023年房地产市场会如何?

　　可以关注到，单从房贷利率来看，从“2022年底前”阶段性放宽，到这次建立“动态调整机制”，住房贷款利率政策与新建住房价格走势挂钩、动态调整已成为一个长期机制被固定下来，这将是形成支持房地产市场平稳健康运行长效机制的重要一步。

　　2022底，11月底证监会也先后推出5条政策，支持房地产企业股权融资，俗称“三支箭”策略组合。从信贷支持，到债券融资，再到股权融资，支持房地产与房企的健康发展。

　　与此同时，时隔多年，房地产再次被重申“国民支柱产业”地位，并且明确“房地产，国民经济支柱地位。

　　除了明确“房地产支柱”地位，《中央财办有关负责同志就中央经济工作会议精神和当前经济热点问题作深入解读》还对今年房地产预期和需求端指出了方向，其中第一点，说的就是要扩大有效需求，取消部分消费限制性政策，支持刚性和改善性住房需求。

　　在1月5日，住建部还明确表示，对购买首套房要大力支持，首付比、首套房利率该降的都要降下来。

　　对于2023年的房地产市场，我们有理由相信，2023年的楼市，不止于房贷利率，会有更多“因地制宜”的市场政策，来多方利好购房消费者，刚性和改善性住房需求将迎来更多优惠政策。