中小银行是我国银行业体系的重要组成部分，更是服务和支持基层居民、小微企业和地方经济的重要力量。银保监会新闻发言人、法规部主任綦相曾介绍，目前我国中小银行总资产接近100万亿元，占我国银行业总资产的29%。

　　然而近年来，我国银行业发展面临的内外部环境愈加复杂多变。受经济增长持续下行叠加疫情等因素影响，加之中小银行受制于资本实力、经营地域等因素，不少中小银行面临的经营压力较大。行业普遍认为，中小银行需要积极探寻高质量发展机遇，积极迎战市场环境转变带来的“大考”。

　　青岛银行就是一个积极探索高质量发展的城商行样本。截至2022年三季末，青岛银行资产总额达5312.69亿元，比上年末增加90.19亿元，增长1.73%；2022年前三季度，青岛银行实现归属于母公司股东净利润25.95亿元，同比增加1.77亿元，增长7.30%；营业收入95.23亿元，同比增加13.35亿元，增长16.30%。青岛银行再次交出了稳健发展成绩单。

　　近日，青岛银行连续荣获“金贝奖——2022卓越区域影响力银行”“第二十届中国财经风云榜——年度区域服务领军银行”等奖项。21世纪“金贝”资产管理竞争力案例征集始于2008年，迄今为止已成功举办十五届。作为“2022卓越区域影响力银行”的唯一获选案例，青岛银行的高质量发展成果备受认可。

　　规模稳健提升，盈利持续向好

　　三季报显示，截至2022年9月末，青岛银行客户贷款总额2,702.16亿元，比上年末增加260.10亿元，增长10.65%；客户存款总额3,318.19亿元，比上年末增加182.94亿元，增长5.83%，资产负债结构持续优化。

　　值得关注的是，青岛银行在营业收入较快增长的同时，聚焦风险防控，不断夯实业务基础。截至2022年9月末，不良贷款率1.32%，比上年末下降0.02个百分点，同比下降0.15个百分点。此外，该行主要监管指标均符合监管要求，拨备覆盖率206.20%，比上年末提高8.78个百分点；核心一级资本充足率9.16%，比上年末提高0.78个百分点。

　　事实上，青岛银行扎根青岛创业26年，经过多年积累，在公司治理、风险管控、IT建设等方面持续提升，通过零售银行、公司银行、金融市场三大业务板块驱动发展，形成坚实的客户基础，塑造了特色鲜明、高质量发展的新金融业务模式。

　　青岛银行管理层在三季报中表示，该行坚定打造科技引领、管理精细、特色鲜明的新金融精品银行的战略目标，可持续发展能力不断增强。

　　华西证券银行团队发布研报称，青岛银行三季度基本面整体提升，一方面信贷投放平稳、且通过资负结构调整实现息差企稳，贡献收息业务明显改善，支撑营收增速稳健。另一方面关注类指标延续显著双降，保障未来业绩释放。

　　坚守服务本源，服务地方经济

　　中小银行如何探寻高质量发展道路，是近年来备受关注的重点课题。清华大学五道口金融学院研究员、清华大学金融科技研究院金融发展与监管科技研究中心主任张健华曾撰文指出，中小银行应该守住重点服务好基层和中小微企业的市场定位，克服短板，更集中精力在中小银行最具有竞争力的领域，走高质量发展之路。

　　作为地方法人银行，青岛银行始终坚守初心，不断回归银行经营本源，服务实体经济，勇当服务地方金融主力军。

　　譬如，青岛银行全面服务和融入黄河流域生态保护和高质量发展国家战略，积极助力山东新旧动能转换综合试验区、山东自贸区青岛片区和上合示范区发展，探索打通金融服务实体经济“最后一公里”。今年3月，青岛银行成功为青岛能源集团下属公司办理了一笔排污权质押贷款业务，该业务也是青岛市首笔排污权质押贷款业务。

　　在金融科技实力的构建方面，青岛银行大力培养科技人才，建立敏捷组织和文化，增强前沿技术应用，不断提升自主创新能力。据了解，该行深入研究5G、大数据应用、分布式技术、云计算、人工智能等前沿技术，加快重点项目实施和创新工作应用落地，不断挖掘新业务模式和特色产品服务，推动金融与科技的融合创新。

　　在普惠金融领域，青岛银行围绕“科技金融、惠农金融、民生金融”三大业务方向，不断加强产品创新，提升服务水平。譬如，青岛银行在山东省内复制推广助农站点建设，以助农站点为支撑点，提升金融服务乡村振兴的供给能力；创新“乡村振兴贷”“种植宝”“养殖宝”“农村承包土地经营权抵押贷款”等特色产品，以创新产品为切入点，满足乡村振兴的金融需求，不断“扩面、提质、增效”，构建乡村综合金融服务生态圈。

　　打造特色银行，谋定高质量发展之路

　　目前，青岛银行在山东省内已设有16家分行，175家网点，并先后成立山东省首家科技支行、文创支行、港口支行等特色支行。

　　值得关注的是，青岛银行于2017年2月开启了集团化、多元化发展之路。彼时，该行发起设立青银金融租赁公司，发展探路向前再进一步。2020年9月，青岛银行成立青银理财有限责任公司，积极应对“资管新规”落地后的行业变局。

　　目前，青银金租与青银理财“两翼共展”，规模效益也同样稳步提升。数据显示，截至2022年上半年，青银金租加大租赁资产投放，实现营收利润双增长，上半年累计投放70.29亿元，租赁资产规模突破150亿元；实现营业收入2.40亿元，同比增长35.54%，净利润0.86亿元，同比增长18.53%。截至6月末，青银理财产品规模达1707.70亿元，较上年末增长1.77%；资产规模达1,928.99亿元，较上年末增长6.14%；实现理财手续费收入4.59亿元，同比增长10.55%，规模效益稳步提高。

　　当下，海洋经济已成为经济高质量发展的“蓝色引擎”，青岛银行也正在打造中国首个蓝色银行的特色发展之路上加速迈进。

　　为积极响应山东省、青岛市大力发展海洋经济目标，在过去两年中，青岛银行联合世界银行集团国际金融公司共同探索与环境、社会和治理原则相结合的蓝色金融新发展模式，不断加大对蓝色经济相关产业的信贷投入，将蓝色金融打造成青岛银行的特色业务，积极打造具有行业影响力的蓝色银行品牌。

　　2020年11月，青岛银行获得联合国环境规划署批准，成为可持续蓝色经济金融倡议会员。2022年6月，IFC向青岛银行投放了具有里程碑意义的1.5亿美元蓝色银团贷款，这也是IFC为首的国际开发机构在中国的首笔蓝色金融投资。

　　青岛银行管理层在三季报中表示，未来该行将积极参与蓝色金融发展，为助力青岛市“海洋攻势”和全球海洋中心城市建设添砖加瓦。